1980 年代和 1990 年代的储蓄和贷款危机（通常称为 S&L 危机）是 1986 年至 1995 年间美国 3,234 个储蓄和贷款协会 (S&L) 中的 1,043 个倒闭。接受储蓄存款并向个人成员提供抵押贷款、汽车和其他个人贷款的金融机构（在英国被称为建筑协会的合作企业）。

从 1986 年到 1989 年，联邦储蓄和贷款保险公司 (FSLIC) 关闭或以其他方式解决了 296 家机构，于是新成立的决议信托公司 (RTC) 承担了这些责任。从 1989 年到 1995 年，RTC 关闭或以其他方式解决了 747 家机构，估计账面价值在 402 到 4070 亿美元之间。 1996 年，美国总会计师办公室 (GAO) 估计总成本为 1600 亿美元，其中包括从纳税人那里获得的 1321 亿美元。 1979 年，美国联邦储备委员会将向其成员银行收取的贴现率从 9.5% 提高到12%，以降低通货膨胀。 S&Ls 的建立以低于他们可以借款的利率的固定利率发放了长期贷款。此外，S&L 对支付的利率高于其借款利率的存款负有责任。当他们可以借入的利率增加时，S&Ls 无法吸引足够的资金，例如从存款到成员的储蓄账户，他们变得资不抵债。一些 S&L 并没有承认破产，而是利用监管松懈的机会来追求高度投机性的投资策略。这具有延长 S&L 在技术上可能资不抵债的期限的效果。这些不利行动还大大增加了 S&L 的经济损失，如果不早发现其无力偿债，则本会发生这种损失。一个极端的例子是金融家查尔斯·基廷（Charles Keating），他通过迈克尔·米尔肯（Michael Milken）的“垃圾债券”业务为他的林肯储蓄和贷款协会支付了 5100 万美元，当时该协会的负净资产超过 1 亿美元。其他人，如作家和金融历史学家肯尼斯·罗宾逊 (Kenneth J. Robinson) 或联邦存款保险公司 (FDIC) 于 2000 年发表的危机记述，给出了 S&L 危机发生的多种原因。没有特别的重要性，他们确定了从 1960 年代后期开始的货币通胀上升，这是由林登·约翰逊总统的“伟大社会”计划的同时国内支出计划以及持续到后期的持续越南战争的军费开支推动的。 1970 年代。通过提高利率来结束 1970 年代末和 1980 年代初猖獗的通货膨胀的努力导致了 1980 年代初的衰退和 S&L 危机的开始。 S&L 行业的放松管制，加上监管的宽容和欺诈，加剧了危机。